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支付新規今起實施 互聯網消費金融還款受影響

來源:P2B 閱讀人數:1519 發布時間:

央行《非銀行支付機構網絡支付管理辦法》(以下簡稱:《辦法》)將于71日正式實施,第三方支付平臺的用戶需要按照《辦法》規定完成實名驗證。

21世紀經濟報道記者從支付寶方面獲悉,支付寶目前的實名用戶超4.5億,雖然絕大部分用戶都照常享受各項服務,但未實名驗證的用戶則需要完成驗證。

螞蟻花唄和京東金融的相關人士630日均對21世紀經濟報道記者表示,央行的新規對于其消費金融產品的使用上并沒有太大的影響。但是在還款時,部分大額或者頻繁借款的用戶可能還是要受到還款渠道的部分限制。

按照用戶實名驗證程度的不同,央行《辦法》將第三方支付賬戶分為三類:

I 類賬戶,余額支付額度1000/終身,可享受余額轉賬、提現、消費功能;

II類賬戶,余額支付額度10/年。除了支持余額轉賬、提現、消費,除提現外,II類賬戶個人所有賬戶通過余額支付共享此額度,提現不受此額度限制;

III類賬戶, 余額支付額度20/年,支持余額轉賬、提現、消費,投資理財功能,個人所有賬戶通過余額支付共享此額度,提現不受此額度限制;

“也就是說,用戶的賬戶實名驗證等級越高,功能就越多、余額支付的額度也越高。”螞蟻花唄相關負責人表示。

《辦法》對第三方支付的余額支付方式給予了最高20/年的限額,也會對消費金融的還款渠道產生一定的影響。

“據央行的要求,20萬是余額支付額度,銀行卡快捷支付、網銀、螞蟻花唄等等,不受這個額度限制。”螞蟻花唄相關負責人對21世紀經濟報道記者解釋稱。

同樣,如果用戶借款還款太頻繁,III類賬戶的用戶年累計超過20萬的額度,II類賬戶的用戶如果年累計超過10萬,就不能用支付寶賬戶余額還款,必須走銀行卡快捷支付和網銀的通道。

京東白條使用賒購模式,并不是貸款,京東商城外的白條是小貸公司提供貸款,資金往來都和京東錢包沒有關系,所以受央行支付新規影響也較小。

“客戶在還白條欠款的時候,可以通過京東錢包等方式還款,也可以走快捷支付及網關支付等方式。”京東金融相關負責人對21世紀經濟報道記者表示。

所以,即使在年消費額度以內,用戶可以選擇第三方支付賬戶余額還款,那也將占用賬戶余額消費總額度。

總體而言,央行的監管思路是第三方支付不能扮演清算角色,且要回歸“小額便民”支付本質,同時減少備付金規模和沉淀。如果還款渠道不暢,第三方支付公司在支付基礎上去拓展消費場景的努力,則可能將受到一定的影響。

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